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Risque clients et effet Domino

 

Dans un contexte inédit, une nouvelle analyse de risque est requise. Faisons simple et disons que votre chiffre d’affaires suit la loi de Pareto, c’est-à-dire que 80% de votre CA est réalisé sur 20% de vos clients. Quels sont les clients à surveiller ? Et comment ? Attention aux intuitions…

Analyse de risque dans un contexte économique non exceptionnel 

Le risque provient bien entendu de vos “gros” clients. Une défaillance ou une baisse d’activité significative chez un de ces clients aurait un impact conséquent en terme de retards de paiement voire d’impayés.

Les DAF et les Credit Managers mettent alors en place les actions suivantes :

  • Maintien d’un dialogue continu avec ces acteurs incontournables
  • Suivi de leur santé financière et recalibration des lignes de risque en conséquence
  • Recourir à l’assurance-crédit ce qui est souvent possible pour une part de ces clients

Analyse de risque pendant ou en sortie de la pandémie Covid-19

Le risque existe toujours chez vos “gros” clients et une surveillance de l’impact de la crise sur leur activité est indispensable. Suivez leurs “scores” tout en gardant en tête que les outils habituels ne reflètent pas forcément la réalité dans ce contexte ( voir notre article sur ce sujet).


Mais de nombreux économistes redoutent que cette pandémie entraîne des faillites en chaîne, notamment chez les plus petites entreprises. Tous les assureurs crédit prévoient des taux de défaut en hausse avec une forte amplitude.

Vous ne pouvez plus ignorer les “petits” clients, ces fameux 80%  de vos clients qui ne font “que” 20% de votre CA.

Continuons les mathématiques: si 25% de ces entreprises font faillites, l’impact sur le CA est de 5% (25% de 20%). Pour une entreprise qui fait 100M€ de CA, le risque d’impayés se traduit donc par une perte de 5M€ sur le compte de résultats… L’impact est très largement significatif : autrement dit, pour combler cette perte, il faudra générer 100M€ de CA additionnel (sous l’hypothèse d’une marge de 5%)!

 Nos conseils 

Le contexte redistribue la distribution des risques: vous devez impérativement vous concentrer également sur les 80% de vos clients qui ne font “que” 20% de votre CA. Plusieurs faillites simultanées n’ont pas de raison de se produire en “temps normal” mais le contexte est justement tout à fait inédit.

Pour évaluer et maîtriser ce risque, adoptez la même attitude avec les “petits clients”  qu’avec les “gros” : maintenez le dialogue !

  • Si vous avez une équipe dimensionnée en interne pour les appeler régulièrement, faites le sans hésiter.
  • Sinon renseignez-vous sans attendre pour trouver votre partenaire opérationnel sur la relance. Dans ce contexte, le ROI de ce type de prestation est très largement à … 3 chiffres !

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